I když můžete v 401 (k) každý rok ušetřit poměrně hodně, nemůžete přispívat neomezenou částkou: IRS každý rok stanoví jasné pokyny pro limity příspěvků 401 (k), které musíte vy a váš zaměstnavatel dodržovat.
401(k) limity příspěvků pro rok 2023
Limit příspěvku 401(k) pro rok 2023 je 22,500 66,000 USD pro příspěvky zaměstnanců a 50 7,500 USD pro kombinované příspěvky zaměstnanců a zaměstnavatelů. Pokud je vám 30,000 nebo více let, máte nárok na dalších XNUMX XNUMX USD na doháněcích příspěvcích, čímž se limit vašeho příspěvku pro zaměstnance zvýší na XNUMX XNUMX USD. V závislosti na vašem plánu můžete být schopni odvádět příspěvky po zdanění nad rámec před zdanění a Rothův limit příspěvků, ale nižší než kombinovaný limit příspěvků zaměstnance a zaměstnavatele, abyste mohli investovat ještě více na důchod. Celkové příspěvky nemohou překročit vaši roční odměnu ve společnosti, která má váš plán.
Nakrmte svůj mozek. Financujte svou budoucnost.
401(k) limity příspěvků pro rok 2024
Limit příspěvku 401(k) pro rok 2024 je 23,000 69,000 USD pro příspěvky zaměstnanců a 50 7,500 USD pro kombinované příspěvky zaměstnanců a zaměstnavatelů. Pokud je vám 30,500 nebo více let, máte nárok na dalších XNUMX XNUMX USD na doháněcích příspěvcích, čímž se limit příspěvku zaměstnanců zvýší na XNUMX XNUMX USD. V závislosti na vašem plánu můžete být schopni odvádět příspěvky po zdanění nad rámec před zdanění a Rothův limit příspěvků, ale nižší než kombinovaný limit příspěvků zaměstnance a zaměstnavatele, abyste mohli investovat ještě více na důchod. Celkové příspěvky nemohou překročit vaši roční odměnu ve společnosti, která má váš plán.
Roth 401(k) limity příspěvků
Roth 401(k) příspěvkové limity pro roky 2023 a 2024 jsou stejné jako limit před zdaněním pro tradiční 401(k) plány. Pokud máte přístup k Roth 401(k) a tradičnímu 401(k), můžete přispět až do ročního maxima napříč oběma. Jinými slovy, pokud je vám méně než 50 let, nemůžete v roce 22,500 na své účty 401(k) vložit celkem více než 2023 XNUMX $ jako příspěvky zaměstnanců, bez ohledu na to, kolik účtů máte.
401(k) limity příspěvků
| Před zdaněním a příspěvky zaměstnanců Roth | Příspěvky zaměstnanců a zaměstnavatelů | Doháněcí příspěvky (kromě limitu zaměstnance a zaměstnavatele) | |
|---|---|---|---|
| 401(k) limit příspěvku pro rok 2023 | $22,500 | $66,000 | $7,500 |
| 401(k) limit příspěvku pro rok 2024 | $23,000 | $69,000 | $7,500 |
Limity příspěvků 401(k), když máte více plánů 401(k) u různých zaměstnavatelů
Pokud máte přístup k více plánům 401(k) prostřednictvím různých zaměstnavatelů, jste stále omezeni celkovou částkou příspěvku zaměstnance za rok.
Pokud máte například 2 401(k) plány, můžete se rozhodnout rozdělit svůj maximální příspěvek ve výši 22,500 2023 USD mezi plány v roce 23,000 nebo 2024 XNUMX USD v roce XNUMX.
Poznámka: Tyto limity nemají vliv na to, co můžete každý rok vložit na individuální důchodový účet (IRA). Legálně povolené maximum můžete uložit jak v 401(k), tak v IRA.
Limity příspěvků po zdanění 401(k).
Pokud dosáhnete maxima, které můžete přispívat do svého 401(k) jako zaměstnanec, možná budete moci ušetřit více na důchod ve svém plánu na pracovišti prostřednictvím příspěvků po zdanění. To znamená, že zatímco vaše příspěvky po zdanění mají potenciál přispívat k růstu investic, zatímco jsou na vašem účtu 401(k), možná budete muset znovu platit daně z těchto peněz, když budete vybírat prostředky v důchodu.
V závislosti na vašem plánu můžete být schopni přispívat až do výše celkového limitu příspěvků zaměstnance a zaměstnavatele za daný rok, za předpokladu, že vaše stávající příspěvky zaměstnance a zaměstnavatele tento limit nepřekročí. Pokud vám bylo například méně než 50 let a přispívali jste 23,000 20,000 USD a váš zaměstnavatel v roce 2024 přispíval 26,000 69,000 USD, mohli byste přispět až dalšími XNUMX XNUMX USD jako příspěvky po zdanění, abyste dosáhli celkové výše XNUMX XNUMX USD.
Mějte na paměti, že ne všechny plány 401(k) umožňují tyto příspěvky po zdanění. Pokud to vaše ne – nebo prostě chcete ušetřit ještě více, než dovolují samotné příspěvky po zdanění –, je třeba zvážit další strategie, jako je IRA.
Co se stane, když do svého 401(k) přispějete příliš mnoho?
Pokud do svého 401(k) přispějete příliš mnoho, mohou vám vzniknout nákladné sankce – ve výši 10% pokuty plus případné nezaplacené daně z příjmu z přebytečných příspěvků, když je nakonec odeberete. Nadměrné příspěvky lze nahlásit na formuláři 1099-R, když podáváte daňové přiznání.
Naštěstí většina plánů 401(k) má zavedenou infrastrukturu, aby se předešlo nadměrným příspěvkům. Ale pokud změníte zaměstnání v polovině roku nebo máte přístup k více plánům, můžete náhodně ušetřit příliš mnoho ve vašem 401 (k). Pokud k tomu dojde, musíte požádat, aby vám byly všechny přebytečné příspěvky vráceny do 15. dubna, včetně všech výdělků, které jste dosáhli, když jste byli ve vašem 401(k). Nadměrné příspěvky a výdělky jsou považovány za zdanitelný příjem a měly by být hlášeny na formulářích 1099-R.
Kolik byste měli přispět do svého 401 (k)?
Může být těžké zjistit, kolik ušetřit ve vašem 401(k). Jak byste měli vědět, kolik peněz budete chtít nebo potřebovat v důchodu?
Naším cílem je uspořit každý rok alespoň 15 % vašeho příjmu (včetně případných příspěvků zaměstnavatele) na důchod. To zahrnuje veškeré úspory na jiných penzijních účtech, jako je Roth IRA.
Jak maximalizovat své příspěvky 401 (k).
Abyste ze svého 401(k) vytěžili maximum, ujistěte se, že:
- Přispějte co nejdříve
Začít spořit co nejdříve je jedním z klíčů k úspěšnému důchodu. Je to proto, že čím déle jsou vaše peníze investovány, tím déle musí těžit ze složeného úročení, neboli když se vaše investice vrátí, vydělají samy. - Plně využít jakýkoli zápas 401(k).
Shoda 401(k) je speciální výhoda, kterou vaše společnost vkládá do vašeho 401(k) na základě toho, čím přispíváte. Vzorec použitý k určení shody 401(k) se liší podle společnosti. Často je tato shoda 50 centů nebo 1 dolar za každý dolar, který přispěje váš zaměstnanec. Často je také omezena částka, kterou zaměstnavatel dorovná, například 6 % z vaší celkové mzdy. Je dobré přispět alespoň tolik, abyste dosáhli plné shody 401(k). Každý dolar, který vaše společnost přispěje, je ten, který nemusíte. - Práce na úsporách 15 % na důchod
Těchto 15 % se může zdát jako obrovská částka na spoření na důchod, zvláště když právě začínáte. Pamatujte však, že 15 % zahrnuje také jakékoli procento, které váš zaměstnavatel dorovná, a vy můžete začít s malým množstvím a postupně se propracovávat, abyste přispěli více. To by mohlo znamenat, že se rozhodnete zvýšit svou sazbu příspěvku 401(k) o 1 % každý rok nebo kdykoli získáte zvýšení. A pokud získáte bonus nebo jiný nečekaný nečekaný výdělek, zvažte, zda si z něj alespoň část neodložíte na spoření na důchod. - Sledování vašich 401(k)s
Může to být překvapivé, ale není neobvyklé, že lidé zapomínají na plány 401(k) z předchozích zaměstnání. Prohlédněte si svůj životopis a zjistěte, zda nemáte na nějakém důchodovém účtu prach. Jejich sledování vám může pomoci získat co nejvíce z peněz, které jste již ušetřili. Pokud najdete peníze, na které jste ve starém plánu zapomněli, můžete kliknout na tento odkaz a dozvědět se více o svých možnostech pro starý 401(k): 401(k) rollovery.
Podívejte se na své pracovní výhody
Pro snadný přístup k výhodám na pracovišti s Fidelity se přihlaste do NetBenefits ® .
